Как и куда инвестировать в России: хранить или зарабатывать?

Инвестиционные идеи 2022 года, собираем все способы

В интернете существует достаточно много ресурсов, предлагающих варианты для заработка на капитале. Часто они рассказывают о том, что получать пассивный доход может каждый. При этом предлагают купить коммерческую недвижимость или приобрести активы венчурных фондов.

В результате получается примерно такой список:

• жилая недвижимость и коммерческая;
• обучение трейдингу и торговля на форекс;
• покупка ценных бумаг;
• хранение средств в долларе, фунте, японской йене и других валютах;
• приобретение драгоценных металлов;
• покупка произведений искусства;
• Bitcoin и другие криптовалюты;
• депозит банковского вклада;
• рублевые облигации.

Если ваш капитал измеряется миллионами долларов, не стоит дальше читать эту статью. Лучшим способом получения стабильного дохода является максимальная диверсификация, и несомненно вы уже сделали все необходимое. Это значит, что средства разделены между всеми описанными вариантами. На самом деле это идеальный вариант. В реальной жизни мало кто может позволить себе такую роскошь. 

Согласно исследованию НПФ Сбербанка, в России граждане считают достаточными накоплениями для семьи 1,3 миллиона рублей. А фактические сбережения составляют порядка 249 тысяч рублей на 1 человека, по данным Центрального банка РФ и Росстата середина 2021 года.  
Из этого становится ясно, что недостаточная финансовая грамотность не позволяет россиянам улучшить свое экономическое положение. Крайне редко люди понимают, что такое пассивный доход, куда вложить накопленные средства. Как приумножить имеющийся капитал для своих детей и внуков. Но сколько людей на самом деле может позволить себе купить инвестиционную квартиру, и насколько оправдана это покупка?

Настолько ли привлекательна жилая некоммерческая недвижимость?

Если посмотреть статистику, вложение в недвижимость покажется очень привлекательным вариантом. По данным Росстата за последние 20 лет цена квадратного метра в Москве увеличилась на 384,6%. Однако официальная инфляция за тот же период составила 443.96%. То есть покупка квартиры принесла инвестору чистый убыток. Но не будем торопиться с выводами.
Покупатели недвижимости рассчитывают на привлечение арендаторов, что на практике позволяет зарабатывать очень хорошие суммы. Действительно, в среднем на одного россиянина приходится порядка 25 квадратных метров жилья, что значительно меньше среднемирового показателя. Значит спрос есть? Увы, все несколько иначе. Спрос должен будь платежеспособным, а с этим в стране пока не все хорошо. Пандемия и финансовые кризисы значительно подрывают благосостояние граждан. По данным Росстата, в структуре использования денежных средств более 80% от капитала уходит на покупку первоочередных товаров и услуг. На рынке аренды жилья происходят постоянные колебания.

Поэтому сложно говорить про надежность вложений в покупку квартиры получение пассивного дохода. И не стоит забывать, что недвижимость имеет очень низкую ликвидность. При желании конвертировать метры в реальные деньги сделать это будет не быстро и не просто.
Причина популярности в России покупки недвижимости для инвестиционных целей кроется в прошлом. В девяностых годах просто не существовало другого способа сохранить свои сбережения. Тогда был единственный вариант, куда лучше инвестировать деньги — только в квадратные метры.

Достоинства:

• надежность и безопасность

Недостатки:

• небольшая ликвидность, высокая зависимость от экономической ситуации в стране, доходность в лучшем случае незначительно покрывает уровень инфляции.

Покупка ценных бумаг, или Газпром — народное достояние

В последние годы модным вариантом инвестирования стало приобретение ценных бумаг. Действительно, вариант кажется интересным. Например, в октябре 2020 года 1 акция Газпрома стоила 154 рубля, а в октябре 2021 года за нее давали уже 367 рублей. То есть, теоретически, можно было за год увеличить свои состояния в два с лишним раза.

Но настолько ли все радужно? Ведь за периодами роста следуют периоды падений. Если открыть 10 летний график, картина окажется очень неоднозначной. 

В 2010 году одна бумага Газпрома оценивалась в 176 рублей. А как уже было сказано, в октябре 2020 за нее давали только 154 рубля. Однако не стоит забывать про дивиденды. В общей сложности корпорация платит неплохие отчисления, что перекрывает уровень инфляции. Но если брать длительный временной интервал, инвестор остается с очень маленьким и нестабильным доходом.

При этом не стоит забывать, что значительная часть российских компаний не настолько успешны, как газовый монополист. Многие из них постоянно показывают негативную доходность. Чтобы собрать полноценный инвестиционный портфель на рынке акций, необходимо обладать обширными финансовыми знаниями. Инвестиционный портфель фондового рынка требует постоянного внимания, поиска новых активов и стратегий.

Достоинства:

• большой выбор активов, возможность получать дивиденды, высокая прибыль в периоды роста, хорошая ликвидность.

Недостатки:

• требует специализированных знаний, высокие риски потерь в период кризисов, сложность управления портфелем.

Стоит ли хранить деньги в валюте: рубли или доллары?

Еще один миф из девяностых до сих пор заставляет наших граждан при каждом кризисе бежать в обменник и закупать валюту. Это не самый плохой вариант сохранения средств в коротком временном интервале. Но в долгосрочном периоде он убыточный по определению. В долларе тоже есть инфляция, причем очень немаленькая. По официальным данным Федеральной резервной системы США накопленная инфляция доллара с 2010 по 2020 год составила 20,21%. То есть наличный доллар приносит только убытки.

Конечно, можно хранить средства на банковском депозите. Проблема заключается в том, что по умолчанию банки платят своим за средства на депозите клиентам меньше инфляционного уровня. У них есть другой источник привлечения дешевых денег – Центральные банки и ФРС. В новейший истории еще не было случая, чтобы банковский депозит приносил реальный доход.

Причем это касается не только американской валюты. Абсолютно не имеет значения, в каких именно деньгах вы держите свои средства. Все центральные банки придерживаются этой позиции. Эмиссия и инфляция финансируют расходы государства, заработать на хранении наличных средств или даже владении банковским депозитом невозможно по определению.

Достоинства:

• высокая ликвидность.

Недостатки:

• деньги обесцениваются из-за инфляции, хранение средств в банке и инвестиция совершенно не сочетаются.

Курсы обучения трейдингу и заработок на валютном рынке: развенчиваем мифы 

Торговля на разнице курсов валют является одним из самых современных способов заработка. Он стал популярным в начале нулевых, но в последние годы обрел новое дыхание. Рынок в прошлом имел весьма неоднозначную репутацию, в этом вина наших регулирующих органов. На протяжении многих лет Центробанк Российской Федерации не обращал внимания на форекс-биржи. В результате практически весь рынок захватили недобросовестные организации.

Своими некачественными, а иногда и мошенническими услугами, они, мошеннические компании, серьезно подорвали репутацию. Приходящие от клиентов отзывы про трейдинг рассказывали о множестве криминальных случаев и незаконных действий.

Ситуация изменилась несколько лет назад, когда российские дилеры стали получать лицензии от ЦБ РФ. Естественно, столь серьезные финансовые организации ответственно подходят к своей репутации. Они в той или иной мере начинают сотрудничать с учебными заведениями. Здесь проводят обучение трейдингу с нуля, чтобы каждый клиент имел возможность зарабатывать торговлей на рынке валют. Один из самых ярких примеров – АФИН, Академия Финансовых Инвестиций. Наша компания сделала все возможное, чтобы форекс для начинающих инвесторов оказался лучшим способом заработка.

Почему за форексом будущее?

Торговля на валютном рынке сейчас снова набирает обороты. В этом нет никакого секрета. Государству удалось справиться с мошенниками, обычные граждане могут получать здесь неплохой доход. Трейдинг валютами не требует такого глубокого и многолетнего изучения, как рынок акций. Кроме того, организации типа Академии Финансовых Инвестиций проводят бесплатные занятия для начинающих.

Волатильность курса валют намного ниже, колебания на них более предсказуемы из-за большого объема торгов. Суммарный оборот составляет порядка 5 триллионов долларов, что больше всех фондовых рынков мира вместе взятых. Есть прекрасная торговая платформа для трейдинга MetaTrader, которая оснащена полным набором инструмента для технического и фундаментального анализа.

Достоинства:

• высокая ликвидность, отсутствие требований к минимальному размеру депозита, наличие бесплатных курсов трейдинга;
• работа с лицензированными Центробанком РФ дилерами.

Недостатки:

• налог 13% от прибыли.

Сколько можно заработать на рынке криптовалют

Блокчейн часто называют технологией будущего, с этим очень сложно спорить. Финансовая привлекательность в прошлом иногда вызывает трепет, достаточно посмотреть на динамику стоимости биткоина. На криптовалютных активах заработали свои состояния немалое количество миллионеров, цена монеты выросла в десятки тысяч раз.

Проблема заключается в том, что время бурного роста цифровых монет уже закончилась. Суммарная капитализация рынка криптовалют превысила 2 триллиона долларов. При любом раскладе больше не стоит ожидать такой-же динамики, потенциал исчерпан. Возможно, что биткоин, лайткоин или эфириум еще вырастут на 50, 100 или даже 200 процентов в течение ближайшего десятилетия. Но прежних скачков уже не будет, эффект низкой базы отсутствует. Более того, ряд экспертов предрекает стагнацию. Есть вероятность, что уже в ближайшее время появятся цифровой доллар, юань и даже рубль. Тогда криптовалютному рынку частных денег будет очень сложно конкурировать.

Поэтому просто купить и держать цифровую монету абсолютно невыгодно. Кроме того, работа с криптовалютами кошельками сама по себе требует серьезной подготовки. Пока что в России нет официальных криптобирж. А работа с иностранными платформами несет за собой определенные юридические и финансовые риски, с непредсказуемыми последствиями.

Достоинства:

• существует вероятность заработать

Недостатки:

• высокие комиссии, большие риски технического, юридического финансового характера.

Куда инвестировать выгодно, существует ли правильное решение

Худшим вариантом при выборе способа инвестирования будет опора на частные случаи. Вполне возможно, кто-то купил акции Сбербанка в 2017 году по 150 рублей, и продал их в 2018 по 270. Но есть люди, которые приобрели те же самые ценные бумаги в 2021 году по 370, и вынуждены были их продать в 2022 по 116.

Аналогичная ситуация может происходить на торговли недвижимостью, криптовалютами, драгоценными металлами. На рынке всегда происходят колебания, взлеты и падения. Однако только форекс учит зарабатывать на этих движениях. Не важно, растет доллар или нет. Не имеет значение, какой сейчас курс рубля к единой европейской валюте. 

Самое главное — наличие волатильности и движения. Академия Финансовых Инвестиций активно проводит обучение трейдингу на валютном рынке с нуля. Мы уверены, что начать инвестировать может каждый, кто готов потратить на подготовку время и силы.