Куда выгодно вложить деньги в 2024 году

Задача инвестора — сохранить и преумножить капитал. Задача трейдера — хорошо заработать. Как решить эти задачи в текущем году, расскажем в статье.

Можно ли сохранить деньги в кризисный период

Неписаное правило инвестора: в кризис зарабатывай, в штиль пожинай плоды.

Вот несколько вариантов, как получить доход от вложений в кризисный период:

• банковские вклады;

• актив-убежище (в частности, золото);

• пассивный доход (акции и облигации);

• трейдинг на валютных парах.

У каждого способа — свои преимущества и недостатки. Многое зависит от склада характера, навыков, свободного времени и стартового капитала. Можно выбрать что-то одно, но лучше комбинировать разные варианты.

Стоит отдельно сказать о банковских вкладах. Этот способ не для заработка, а для сохранности средств. Ставки по ним всегда значительно ниже, чем истинная цена денег, особенно в стабильное время. В кризисные периоды ставки резко повышаются, но банки ограничены в своих предложениях, поскольку прочно привязаны к ставке рефинансирования ЦБ.

Ежегодно ставки по вкладам в банках повышаются, поскольку ЦБ неоднократно менял ключевую ставку и не исключает дальнейшего увеличения. Возможен сценарий 2022 года, когда вклад открывали под 24–25% годовых. Но не стоит рассчитывать на длительный срок такого вклада, обычно он не превышает полугода.

Банковские вклады не способны обогнать инфляцию. Ее средневзвешенный уровень, публикуемый в официальных источниках, не отражает реальную ситуацию. Есть товары и услуги, цены на которые растут медленно, но это продукция длительного потребления. На самые ходовые товары цены увеличиваются быстрыми темпами, а мы чаще покупаем именно их. Поэтому разница между официальной статистикой и ценами в магазинах очень заметна.

Так что банковские вклады не подходят для заработка, но помогут сохранить деньги. Они обладают огромным преимуществом — гарантией возврата в случае, если не превышен установленный лимит. Этот лимит в октябре 2024 года составляет 1,4 млн рублей для общей суммы вкладов в одном банке.

Варианты вложений в золото

Один из самых популярных активов-убежищ, который инвесторы используют в трудные времена — это золото. Спрос на него в такие периоды растет, как и цена. Вложения в золото помогают не только хеджировать риски, но и заработать.

Выделяют несколько способов вложения денег золото:

• Физическое золото, то есть прямая покупка драгоценного металла в слитках или монетах. Этот способ инвесторы используют нечасто из-за существенных недостатков. Слитки и монеты нужно хранить в безопасном месте, и часто приходится платить за сейфовую ячейку. Во время хранения на них не должны появиться царапины и трещины, что сразу удешевляет золото на 20%. Между ценой покупки и продажи банки закладывают спред в 5–10% и более, и брать его на короткий срок невыгодно. Горизонт инвестирования для физического золота – 10–15 лет.

• Обезличенный металлический счет (ОМС). Он сродни обычному банковскому счету, только на нем учитывается металл в граммах. Открытие ОМС не означает фактического владения золотом, при закрытии счета владельцу перечисляется его стоимость, рассчитанная на текущий момент. Большой недостаток ОМС в отсутствии страхования, как для депозитов и расчетных счетов. В случае банкротства банка получить средства в первую очередь не получится. Спред по курсу металлов для ОМС тоже немаленький, хотя и уступает физическому золоту. Доход обычно не превышает 20% годовых при горизонте в 5–7 лет.

• Фьючерсы на золото. Это инструменты срочного рынка, они торгуются на Московской бирже, причем для покупки не требуется вносить сумму полностью. Достаточно гарантийного обеспечения (ГО), благодаря чему можно купить больше контрактов. Допускается торговля с кредитным плечом, но риски при этом вырастут. Фьючерс ликвиден, комиссии по нему низкие, и на нем можно хорошо заработать, если обладать знаниями и навыками работы на срочном рынке. Горизонт инвестирования короткий, ограничен датой истечения фьючерса — 3, 6 и 9 месяцев.

• Покупка ETF и БПИФ. Их можно приобрести на Мосбирже, и для этого не понадобится солидный капитал. Это биржевые инвестиционные фонды, копирующие само золото. Они могут принести неплохой доход, их можно использовать на длительный срок. Нужно обращать внимание на комиссию — если она будет слишком высокой, то съест весь доход.

• Акции золотодобывающих компаний. Самый распространенный вариант, который подходит и трейдерам, и инвесторам. Акции золотодобытчиков в долгосрочной перспективе показывают рост, поэтому заработать всегда дадут. Риски можно снизить, выбирая крупнейшие компании, которые давно на рынке. В кризис их ценные бумаги хорошо отрастают. Главное, найти правильную точку входа.

Можно сочетать в портфеле несколько инструментов по золоту. У них разный уровень риска и доходность, и они дополняют друг друга.

Рынок акций и облигаций

Облигации — самый консервативный из биржевых активов, в которые можно вложить деньги, особенно это касается ОФЗ. Облигации предприятий дают меньше гарантий, поэтому анализировать их нужно глубже. Инвесторы охотно вкладываются в облигации во время кризиса, чтобы защитить портфель от просадки.

Что касается акций, многие из них в кризис переживают падение. Устанавливается медвежий рынок, который может продолжаться как несколько дней, так и не один месяц. Все внимание инвестора направляется на котировки акций, имеющихся в портфеле. Если рынок упадет на 20% и больше, придется принимать решение о пересмотре портфеля.

С другой стороны, во время падения рынка появляется масса возможностей как для добора (дополнительной покупки акций), так и для пополнения портфеля перспективными акциями других эмитентов, которые прежде стоили дорого. Приобретя их на дне, инвестор кратно увеличит доход.

Не стоит пренебрегать аналитикой от ведущих специалистов, но и собственный анализ нужно делать тщательно. Лучше выбирать предприятия, которые уже зарекомендовали себя в предыдущем кризисе как надежные и стабильно отрастающие.

Трейдеру тоже есть чем заняться на падающем рынке. Он активно открывает сделки в шорт, то есть короткие позиции. На них можно неплохо заработать при правильном прогнозе.

Диверсификация и глубокий анализ как способ справиться с кризисом

Кризис — самое время для расширения списка активов, представленных в инвестиционном портфеле. Решая, куда вложить деньги в этот период, имеет смысл смотреть в сторону финансовых инструментов, которые раньше не входили в список приоритетных из-за стоимости. Ведь в кризис их можно взять по выгодной цене.

Соотношение инструментов с различным уровнем риска зависит от стратегии, выбранной владельцем. В кризис рекомендуют увеличить долю консервативных активов и уменьшить высокорисковые. Лучше использовать несколько инструментов высокого риска, а не один, чтобы снизить убытки в случае провала.

Некоторые инвесторы, напротив, предпочитают в кризис усилить часть портфеля с высоким риском, чтобы повысить доходность. Такой подход категорически не рекомендуется новичкам, поскольку можно потерять значительную часть капитала.

На первый план выходит глубокий анализ с использованием технических и фундаментальных инструментов. Во время кризиса придется много времени проводить у торгового терминала и за чтением новостей. Главное правило кризисных периодов: если не уверен, не бери. Ошибки, которые рынок простит во времена стабильности, дорого обойдутся в неспокойный период.

Как научиться биржевой торговле валютами

Торговлю валютами в основном используют трейдеры, хотя некоторые инвесторы тоже присматриваются к этой возможности, особенно во время кризиса. Преимущество валютного трейдинга в его низкой зависимости от трудных периодов. На валютном рынке нет падения, он всегда дает торговать.

Торговать валютными парами можно на рынке форекс. Форекс — это безопасная и надежная площадка, работающая 24 часа в сутки пять дней в неделю. Сервис доступен трейдерам из любых часовых поясов и позволяет реализовывать различные торговые стратегии. Также возможность торговли валютными парами предоставляет Московская биржа.

Валютный рынок менее волатилен, чем остальные, но его привлекательность состоит в близких горизонтах вложений. На нем можно применять различные стили трейдинга: скальпинг, торговлю внутри дня, кратко- и среднесрочную торговлю и даже долгосрочную, хотя это не так популярно. Здесь также доступно кредитное плечо, которое поможет увеличить прибыль.

Тем, кто раньше не торговал на валютном рынке, лучше сначала узнать все нюансы. Существует множество литературы по торговле валютными парами, а также видеоподкасты и прочие материалы. Оптимальный вариант — пройти обучение на курсах , которое станет прочным фундаментом для деятельности в роли трейдера. Это экономит время и позволяет глубоко погрузиться в тему торговли валютными парами.