Мошенничество в сфере инвестиций: как обманывают и как защититься
Инвестиции — один из лучших вариантов защиты своих сбережений и приумножения средств. Так, по статистике Мосбиржи, число физических лиц, имеющих брокерские счета на площадке, по итогам января 2024 года достигло 30,2 млн, ими открыто 53,3 млн счетов. Сделки на MOEX за первый месяц текущего года заключили 3,7 млн частных инвесторов.
Однако существует риск столкнуться с инвестиционным мошенничеством. Расскажем, какие схемы используют мошенники, как не попасться на их удочку и что делать, если вы стали жертвой злоумышленников.
Что такое инвестиционное мошенничество и в чем заключается его суть
По данным Минфина РФ, инвесторы теряют по вине мошенников в среднем 33 млн рублей ежедневно, то есть более 12 млрд рублей в год. Суть подобного финансового преступления в том, что нечистые на руку люди или организации (лжеброкеры) навязчиво предлагают разными путями заработать на инвестициях.
Если их уловка срабатывает, жертва остается без денег. Проблема состоит в том, что в таких случаях очень мало шансов доказать свою правоту и вернуть средства впоследствии. В отдельных случаях, как сообщает ведомство, размер ущерба достигает нескольких миллионов рублей.
Особое место в сфере махинаций с инвестициями занимает интернет-мошенничество. Во Всемирной паутине легко скрыть свою личность и замести следы финансового преступления, вот почему это наиболее распространенный способ отъема денег.
Мошеннические схемы в сфере инвестиций
Преступники придумывают все новые и новые схемы, когда прежние перестают работать. Рассмотрим, как обманывают мошенники на бирже, на примере наиболее практикуемых способов хищения средств.
Схема 1. Обещание высокой гарантированной доходности
Кажется, даже совсем зеленые в теме инвестиций люди уже знают, что гарантия высокой доходности на финансовых рынках — прямое указание на попытку хищения средств. Как сообщают в Минфине, лжеброкеры обещают россиянам заработать на инвестициях значительные суммы за короткий промежуток, в действительности присваивая средства доверчивых граждан. Для этого мошенники запускают агрессивную рекламную кампанию через разные информационные каналы.
В России такая реклама под запретом, и ни один профессиональный участник рынка ценных бумаг не будет уверять в получении дохода, превышающего учетную ставку. При этом отсутствие опыта в инвестировании — не беда: вам охотно предложат помощь и консультацию по выбранному инвестиционному продукту.
Схемы 2 и 3. Кредит от псевдоброкера и страховка
Не путайте с кредитным плечом! Если вы начинаете торговать, брокер дает от себя деньги, а потом требует возврата, аргументируя, что это был кредит, значит, вы стали жертвой мошенников.
В такой схеме злоумышленники вначале предлагают открыть брокерский счет на небольшую сумму (например, 10 000 р.), показывают, как якобы растут доходы от инвестиций, в том числе в криптовалюту, чтобы стимулировать инвестора вложить еще денег. На самом деле это фикция, вас просто обманывают.
Когда человек хочет вывести средства, лжеброкеры сообщают о различных препятствиях и расходах на снятие, требуют оплатить некую страховку, хранение валюты в европейской ячейке или срочный вывод — вариантов много.
Бывает, предлагают вернуть потерянные деньги по страховке. Только для этого страховку надо, естественно, оплатить. Разумеется, ничего вы не вернете.
Схема 4. Через соцсети, мессенджеры
Для реализации этой схемы с фейковой страницы в соцсетях (VK, Инстаграм, Фейсбук), которую поддерживают максимально живой, привлекают клиентов. Для постов используют лакшери-фото реальных, ничего не подозревающих людей, так называемых доноров. Такой фейковый аккаунт закрыт, чтобы донор или его друзья не имели доступа к контенту.
У мошенника есть хорошо продуманная легенда, которой он придерживается все время, чтобы не запутаться в показаниях. Организаторы схемы обучают своих сотрудников отрабатывать стандартные возражения и вопросы, искать потенциального лида. В группе риска мужчины от 28 до 50 лет.
Мошенники внимательно изучают профиль жертвы, определяют ее платежеспособность. Дальше начинается непринужденное общение, задача — расположить человека к себе, вызвать доверие и заинтересовать.
Главное правило: первые 3 дня общения ни слова о бирже.
Затем работник такой фирмы делает вброс о бирже, наблюдает за реакцией человека. В случае интереса собеседника развивает тему, предлагая услуги своего будто бы родственника/друга/коллеги в качестве аналитика или преуспевающего трейдера, который поможет лиду стать успешным инвестором за процент от прибыли, и договаривается о сумме пополнения счета.
Еще один вариант провернуть мошенничество с инвестициями — это когда с раскрученного аккаунта в Инстаграме (как правило, женского), демонстрирующего красивую жизнь, приглашают в телеграм-канал с десятками тысяч подписчиков, посвященный торговле на финансовых рынках. Личная переписка с мошенником из этой схемы исключается.
ТГ-канал изобилует скринами прибыльных сделок и отзывами довольных клиентов. В какой-то момент потенциальной жертве дают знать о появившейся возможности присоединиться к числу «счастливчиков» и даже переводить деньги зачастую за это не требуют. Месседж примерно такой: мы вложимся за тебя и заработаем, а ты отдашь процент от прибыли. Затем показывают липовое подтверждение того, как лихо удалось разогнать депозит за день, допустим, с 30 000 до 200 000 р., и просят выплатить оговоренный процент. Как только человек делает это, его блокируют везде.
Как распознать мошенника и не попасться на его удочку
Как правило, брокера-мошенника или будто бы представителя брокерской компании можно распознать. Вас должно насторожить, если в соцсетях и мессенджерах пишут незнакомые люди и завязывают диалог, во время которого выуживают персональные сведения, рассказывают о своем опыте прибыльной торговли на финансовых рынках, гарантируют, что вы сможете преуспеть в инвестировании без навыков и большого стартового капитала.
То же могут провернуть по телефону. Например, когда вам звонят и предлагают пройти обучение, рассказывают, что вы стали счастливым обладателем места на курсе для топов.
Чтобы не стать жертвой мошенничества в сфере инвестиций, соблюдайте элементарные правила безопасности:
- не сообщайте незнакомцам информацию, отражающую ваш уровень дохода: где и кем работаете, как часто и куда ездите отдыхать, какая у вас квартира/машина и так далее, тем более прямо не называйте ваш заработок;
- помните: мошенники выдают себя за других людей, поэтому по фото и заученной истории вашего собеседника не определить, кто скрывается за маской;
- прекращайте диалог сразу, как только у вас возникли подозрения: чем больше вы общаетесь с мошенником, тем больше он устанавливает психологический контакт;
- дайте задний ход, если у посредника нет лицензии, регистрации и офиса в РФ, специального банковского счета для брокерского обслуживания, вам предлагают провести платеж по карте физлица или через электронный кошелек, заключить договор, где формулировки размыты, не совпадают реквизиты организации, которые указаны в документе и на которые просят перевести деньги;
- не переходите по ссылкам от неизвестных лиц, где нужно указать персональную информацию и данные банковской карты;
- не переводите деньги под предлогом участия в курсах по трейдингу и инвестированию, не берите навязываемые кредиты на такое псевдообучение.
АФИН проводит обучение работе на финансовых рынках в соответствии с лицензией на осуществление образовательной деятельности, не привлекает средства клиентов в торговлю и не берет деньги в управление. Обучение проходит в том числе офлайн в нашем офисе и сопровождается выдачей документа государственного образца. Также наши сотрудники не будут писать и звонить вам по своей инициативе. Будьте бдительны!
Что делать, если стал жертвой мошенничества с инвестиционными инструментами
Вынуждены огорчить: вероятность забрать свои деньги у брокеров-мошенников и других мошеннических структур очень низкая. К тому же в 95 % случаев попросту нецелесообразно заниматься возвратом средств из-за огромных затрат времени и усилий.
Не верьте юридическим компаниям, которые обещают при оплате их консультации помочь вернуть деньги. Если уж вы озадачились решением проблемы, лучше делать это самостоятельно, а не через кого-то.
Как можно скорее обратитесь в банк и заблокируйте счета, с которых были совершены переводы в пользу псевдоброкерской компании. Измените пароли на устройствах и в приложениях, к которым могли получить доступ злоумышленники.
Проще всего получить назад деньги, если по отношению к вам сыграл нечестно известный брокер, у которого есть офис с сотрудниками. Такой посредник, скорее всего, дорожит своей репутацией. При развертывании подобного сценария можно попытаться воздействовать на компанию через социальные сети, СМИ, рассказав свою историю. Успешные кейсы есть, но их немного.
Возьмем другую ситуацию: у брокерской компании есть только сайт, где указан номер телефона и почта для связи, никакого представительства нет. Если вы перевели деньги и осознали, что столкнулись с неправомерными действиями, не медлите и обратитесь в банк, выпустивший карту, с которой вы делали перевод, с просьбой оформить чарджбэк. В случае одобрения отмены операции деньги вернутся на карту.
По операциям, совершенным с помощью Visa или MC за пределами России, у банка отсутствует возможность отменить платеж.
Если вы пополняли счет не картой или чарджбэк невозможен, остается только пробовать вести диалог с менеджером этой лжеброкерской организации и пообещать инвестировать крупную сумму после проверки опции вывода средств. Но не рассчитывайте вернуть внесенное + прибыль. Максимум, что получится забрать, — депозит. Еще вернее просить забрать половину или 2/3 депозита, чтобы не вызвать подозрений. При одобрении со стороны руководства псевдоброкера и получении части средств про оставшиеся на счете кровные просто забудьте.
Крайний вариант — обращение в правоохранительные органы: в полицию, ОБЭП, прокуратуру. Помочь, скорее всего, они не смогут, но попытка не пытка.
Заключение
От мошенников в сфере инвестиций никто не застрахован. Самый простой способ обезопасить себя — сотрудничать с лицензированным посредником или брокером, имеющим проверенную репутацию. Так вы защитите себя от неторговых рисков. Не доверяйте незнакомым людям в интернете и не поддавайтесь на их красочные рассказы о богатой жизни, к которой привело инвестирование на финансовых рынках.
Если же вы стали жертвой мошенников, сочувствуем. Попробуйте вернуть деньги описанными выше способами и делитесь своим опытом в Сети, чтобы не дать другим совершить ту же ошибку.