Финансы — как сохранить сбережения в эпоху большой волатильности

Можно ли сохранить деньги в кризисный период

Уже ни у кого не вызывает сомнения тот факт, что мир входит в эпоху глобального финансового кризиса. Международный валютный фонд предсказывает падение мирового ВВП в 2022 году на 3,6 процента. Этот тренд продлится и в 2023, тогда ожидается аналогичное снижение. Все это время инфляционное давление будет нарастать, а значит есть существенный риск потерять свои сбережения. При этом: 

• нет никаких гарантий, что 2023 год станет последним годом кризиса; 
• в эпоху турбулентности ни один финансовый инструмент не гарантирует стабильного сохранения капитала; 
• традиционные методы защиты средств перестают работать; 
• ситуация меняется настолько быстро, что долгосрочные прогнозы теряют свою актуальность за несколько месяцев.

Чтобы подтвердить эти утверждения, достаточно рассмотреть самые надежные в прошлом варианты сохранения капитала. Обычно перед тем как инвестировать деньги, люди всегда ищут исторические параллели. Поэтому надо внимательно посмотреть на рынок недвижимости, драгметаллы, фондовый рынок, валютный рынок.

Практически все долгосрочные прогнозы строятся через изучение реакции мировой экономики в прошлые исторические периоды. По ряду показателей текущий финансовый кризис в мире радикально отличается от всего, что знало человечество. Так, инвесторы уже отмечают исторический рекорд по уровню инфляции в Европе, и рекордное за 30-40 лет подорожание товаров и услуг в США.

Рынок недвижимости, самый надежный способ защитить капитал

Последние 30-40 лет россияне считали недвижимость самым выгодным и надежным средством защиты своих сбережений. Действительно, эти инвестиции при любом раскладе давали возможность сохранить накопления. Квартира растет в цене, можно получать дополнительный доход от сдачи в аренду. 

Надо признать, что текущая ситуация внесла свои коррективы. В годовом выражении продажа новостроек в РФ обвалились на 45-95%, в зависимости от города. Этому способствовали резкий рост ипотечной ставки, снижение жизненного уровня, нестабильность экономической ситуации.

Однако будет ошибкой считать, что это только российская тенденция. По данным агентства China Real Estate Information, в годовом выражении майские продажи недвижимости в Китае рухнули на 63% год к году. В некотором роде ситуация тупиковая. Вроде бы квадратные метры приносят пассивный доход, вложить средства в них мечтают очень многие. Но платежеспособный спрос достиг максимума даже к КНР. Теоретически можно опустить цены и этим увеличить количество желающих приобрести квартиру. Однако задолженность банковского сектора Китая перед инвесторами уже превысила 8 триллионов долларов. Поэтому такой ход способен привести экономику страны к полному коллапсу.

Кроме того, стоимость недвижимости сейчас превышает все мыслимые значения. По оценкам ведущих экономистов, недвижимость считается доступной при ее стоимости на уровне 3-4 годовых дохода домохозяйства. В России этот показатель доходит до 7-8 лет, в Китае до 35-37. Поэтому сложно ожидать скорого всплеска спроса на квадратные метры. 

Из этого можно сделать только один вывод — никто не знает, как монетарные власти России, Китая или любой другой страны отреагируют на сложившуюся ситуацию. Есть значительный риск, что инвестиции банков и частных лиц в новостройки и вторичное жилье окажутся убыточными.

Ни в коем случае не стоит рассматривать возможность инвестировать средства в квартиру как плохой вариант для защиты капитала. Просто именно в текущей ситуации квадратные метры становятся крайне рискованными вложениями. Основная проблема — очень низкая ликвидность. Их нельзя быстро продать при изменении ситуации, и есть значительная вероятность, что цены начнут серьезно падать.

Стоит ли покупать физическое золото

В марте 2022 года Центральный Банк России отменил НДС на покупку слитков из драгоценных металлов. Теперь граждане освобождены от необходимости отдавать государству 20% от цены актива. Однако никто не отменяет спред, разницу между покупкой и продажей. Например, у Сбербанка он значительно превышает 10%.

Что есть чтобы вернуть свои средства, потребуется дождаться минимум 10% роста цены золота на бирже. Этот спред на порядок выше той платы, что берут за свои услуги форекс-брокеры за торговлю валютами и драгметаллами. Там данный показатель измеряется долями процента.

Кроме того, физическое золото необходимо где-то хранить, и далеко не каждое отделение Сбербанка работает с этим активом. Но самое печальное даже не это, проблема заключается в том, что уже больше двух лет цена финансового инструмента Gold находится в относительно узком диапазоне. Сейчас можно купить его даже немного дешевле, чем пару лет назад. Впрочем, курсы трейдинга для начинающих позволят понять основные тенденции на рынке и дождаться выгодной стоимости. Но при любом раскладе долгосрочное инвестирование в золото поможет только сберечь свои средства, если вести расчет в долларах или евро.

А теперь посмотрим на инфляцию этих валют. Станет понятно, что в долгосрочной перспективе такое вложение не имеет смысла. Хотя конечно, вложенные в драгметаллы деньги обесцениваются медленнее, чем если просто держать их в рублях. 

Однако зачем терять то, что копилось тяжелым трудом. Может стоит рассмотреть более интересные варианты? В частности, Академия Финансовых Инвестиций предлагает своим ученикам целый ряд перспективных возможностей для заработка. Ее курсы обучения трейдингу формируют целостное видение рыночной ситуации.

Рынок акций и облигаций, кто устанавливает правила игры

За последние 5 лет промышленный индекс Nasdaq вырос с 67 до 205 пунктов, позволив многим инвесторам заработать очень большой капитал. Однако если посмотреть график с начала 2022 года, ситуация выглядит не столь радужной. С 205 пунктов он опустился до 140, показав падение более чем на 25%.

Кажется, что сейчас неплохое время для покупки акций. Но не стоит торопиться с выводами. Уже говорилось о том, что инфляция в США и Евросоюзе приближается к историческим максимумам. На протяжении последних 10 лет монетарные власти проводили политику смягчения, доведя ключевую процентную ставку до нуля. Именно это стимулировало спрос на фондовом рынке, и подстегивало всех желающих инвестировать доход + вкладывать средства в фондовый рынок. Как только ФРС поднял ставку всего на 0,5%, стоимость акций обвалилась на четверть.

Секрет прост — на рынок перестали приходить дешевые деньги. Причем все понимают — чтобы обуздать рекордную инфляцию, необходимо будет и дальше ужесточать кредитно-денежную политику. Причем Европейский Центральный банк до сих пор не решился повышать ключевую ставку. В таких условиях не приходится ожидать роста стоимости акций.

Ситуация в России складывается аналогичным образом, хотя и по несколько другим причинам. Индекс Мосбиржи в 2022 году упал с 4000 до 2400 пунктов. Прогнозировать дальнейшую динамику очень сложно. Причем как на российских, так и на международных торговых площадках. Сейчас трудно предсказать дальнейшие шаги финансовых властей, а следовательно, и курсы акции. Причем никто не знает, как эти действия повлияют на активы тех или иных секторов экономики.

Перед тем, как начать инвестировать в 2022 году, необходимо обязательно пройти обучение трейдингу у специалистов с реальным опытом. Если раньше самостоятельные попытки собрать инвестиционный портфель имели некоторую вероятность на успех просто из-за везения и растущего тренда, что теперь рассчитывать на удачу категорически не рекомендуется. Мир входит в эпоху финансового кризиса, когда новичку сложно сделать точный прогноз и сохранить свои сбережения.

Диверсификация и глубокий анализ как способ справиться с кризисом

Из изложенного выше может создаться впечатление, что получить пассивный доход сейчас просто невозможно. Однако это не так. Как раз переломные моменты в мировой экономике позволяют не только сохранить средства, но и значительно их приумножить. Просто необходимо изменить свое видение ситуации.

Как минимум, желательно пройти курсы трейдинга для начинающих. Академия Финансовых Инвестиций предоставляет такую возможность, причем абсолютно бесплатно. Чтобы выйти из кризиса, необходимо понять сценарный прогноз развитие ситуации. То есть никто сейчас не может предсказать будущее мировой экономики. Но даже сегодня существует ряд сценариев, вероятность развития которых очень высока.

Создание диверсифицированного портфеля является лучшим выходом из личного финансового кризиса в текущей ситуации. Проблема заключается в том, что далеко не все активы покажут значительный рост в будущем. Какие-то из объектов недвижимости станут дороже, но некоторые сильно упадут в цене. Есть акции, которые с большой долей вероятности покажут сильный рост. Но есть и такие, которые разочаруют своих инвесторов.

Отличительная особенность начала инвестирования на падающем рынке заключается в необходимости более тщательного подбора финансовых инструментов. Новичкам становится сложнее сделать выбор из-за снижения пропорции доходных активов. Обучение трейдингу на фондовом рынке позволяет решить эту проблему за счет смены концепции сохранения средств.

Еще одна стратегия сбережения средств

Существует область биржевой торговли, которая не подвержена никаким кризисам. Это валютный рынок форекс, где инвестиции проводятся по определенным правилам: 

• любой актив можно не только покупать, но и продавать; 
• торговать можно из любой точки мира, где есть интернет; 
• не потребуется большого стартового капитала; 
• огромная ликвидность исключает возможность манипулирования курсом; 
• есть инструменты технического анализа, которые позволяют прогнозировать движение графиков с высокой точностью.

Сейчас актуальность форекс-инвестиции значительно увеличилась, поскольку все остальные рынки оказались в глубокой рецессии. Но валютному трейдеру колебания графиков в ту или иную сторону приносят только прибыль. Ему не важно, дорожает или дешевеет доллар. Ведь можно открывать как длинные, так и короткие позиции.

Раньше фондовый рынок считался более интересным вариантом для инвестора, поскольку на нем создавались долгосрочные решения. Но сейчас именно они оказались аутсайдерами доходности, а в ряде случаев приносят одни убытки.

Валютный рынок редко оперирует длительными временными интервалами. Просто не имеет смысла держать открытый ордер на покупку золота в течение года, если уже через несколько месяцев или даже недель появляется возможность зафиксировать приличный доход.

Как научиться биржевой торговле валютами

Существует несколько вариантов обучения трейдингу с нуля. Кто-то скачивает демо-версию терминала, и пытается на практике понять основные принципы без подсказок. Часть новичков старается с помощью социальных сетей и роликов на YouTube понять принципы функционирования биржевых площадок.

К большому сожалению, обе эти стратегии слишком часто обречены на провал. Проблема заключается в том, что рынок форекс в реальности намного сложнее ожиданий. Здесь есть множество мелких нюансов, которые зависят от психологических особенностей самого человека. Поэтому курсы трейдинга для начинающих Академия Финансовых Инвестиций организовала в формате индивидуальных занятий. Как показала практика, только такой подход способен подготовить успешного инвестора.